Alle artikels · 2025-07-22 · Algemeen
Wat zijn je wettelijke rechten bij ziekte als zelfstandige bedrijfsleider?
Ziek vallen als zelfstandige is al vervelend genoeg — maar weet jij wat je dan wettelijk ontvangt? Veel bedrijfsleiders denken dat ze beschermd zijn, maar…
Door Jan Hermans, CEO & oprichter van Lyff.
De realiteit van de sociale zekerheid voor ondernemers
Als CEO van Lyff. zie ik vaak dat ondernemers hun managementvennootschap fiscaal tot in de puntjes regelen, maar hun persoonlijke bescherming vergeten. Je moet begrijpen dat je als zelfstandige in een ander stelsel zit dan een werknemer. Bij ziekte heb je recht op een uitkering van het ziekenfonds, maar de bedragen zijn sober. Sinds 2021 is er wel een verbetering: de wachttijd voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid is voor zelfstandigen verkort naar acht dagen. Word je ziek voor een korte periode, dan draag je dat risico dus volledig zelf.
Stel je voor: Jan, een freelance architect, valt zes weken uit door een zware hernia. Hij heeft recht op een dagvergoeding die schommelt rond de 70 euro bruto, afhankelijk van zijn gezinssituatie. Dat bedrag dekt vaak nog niet eens de vaste privélasten, laat staan de doorlopende kosten in zijn vennootschap. De wettelijke bescherming is een bodem, geen vangnet dat je levensstandaard behoudt.
Strategische bescherming via de vennootschap
In mijn boek Fiscale Shortcuts voor managementvennootschappen leg ik uit dat je de vennootschap moet gebruiken als beschermingsmachine. De beste manier om het wettelijke tekort op te vangen, is door een verzekering gewaarborgd inkomen af te sluiten. De vennootschap betaalt de premies en deze zijn fiscaal aftrekbaar. Zo bescherm je niet alleen je loon, maar zorg je er ook voor dat je pensioenopbouw via de IPT kan doorlopen dankzij een premievrijstelling bij ziekte.
- Uitkering ziekenfonds: Een forfaitair bedrag per dag vanaf de negende dag ziekte.
- Overbruggingsrecht: Bij gedwongen onderbreking door ziekte kun je onder strikte voorwaarden een tijdelijke uitkering aanvragen.
- Vrijstelling sociale bijdragen: Als je door ziekte je bijdragen niet kunt betalen, kun je een vrijstelling aanvragen voor dat kwartaal, al telt dit niet mee voor je pensioen.
Veelgestelde vragen
Wanneer heb ik precies recht op een uitkering bij ziekte?
Je moet je ziekenfonds onmiddellijk verwittigen met een medisch getuigschrift. De eerste zeven dagen van je ziekte worden niet vergoed (de zogenaamde carensperiode). Vanaf de achtste dag heb je recht op de wettelijke uitkering. Let op: je moet in orde zijn met je sociale bijdragen om aanspraak te kunnen maken op deze vergoeding.
Kan mijn vennootschap mijn loon blijven doorbetalen als ik ziek ben?
Ja, dat kan, maar dit moet contractueel vastgelegd zijn in je managementovereenkomst. Zonder expliciete afspraak kan de fiscus de doorbetaling van loon zonder prestaties verwerpen als beroepskost. Het is echter fiscaal veel efficiënter om dit op te vangen via een professionele loonoptimalisatie waarbij een verzekeraar het risico draagt in plaats van je eigen cashreserve.
Wil je meer weten over hoe je jezelf en je inkomen optimaal beschermt binnen je vennootschap? Bekijk onze diensten voor vermogensbescherming.