Tous les articles · 2026-03-08 · Pension
De Pensioenmanager à Lyff.
Vous cherchiez Pensioenmanager.be ? Nous avons évolué vers Lyff. Découvrez pourquoi nous avons étendu notre expertise en IPT et VAPZ à vos…
Par Jan Hermans, CEO & fondateur de Lyff.
La limitation
Le nom "Pensioenmanager" (gestionnaire de pension) était clair, mais aussi limitant. Il suggérait que nous n'intervenions que lorsque vous pensiez à vos vieux jours. Or, en tant qu'entrepreneur, vous prenez chaque jour des décisions financières qui ont un impact sur votre qualité de vie de demain et d'aujourd'hui.
Nous avons remarqué que notre expertise en fiscalité et en planification à long terme pouvait être utilisée de manière beaucoup plus large. Nos clients ne demandaient pas seulement : "Combien aurai-je plus tard ?", mais surtout : "Comment puis-je, de manière intelligente, retirer de l'argent de mon entreprise aujourd'hui pour financer la maison de mes rêves ou protéger ma famille ?"
Nous faisons toujours la même chose (et plus encore)
Il est important de le souligner : sur le fond, nous n'avons jamais cessé ce que nous faisions. La planification de la pension et l'optimisation fiscale restent le cœur absolu de notre expertise.
Seulement, notre rôle est devenu beaucoup plus large dans la pratique. Notre connaissance de la fiscalité et de la planification à long terme s'est en effet avérée pertinente pour presque toutes les décisions financières stratégiques que vous prenez en tant qu'entrepreneur ou titulaire de profession libérale.
C'est pourquoi, au fil des ans, nous avons commencé à accompagner nos clients de manière plus étendue – autour de trois piliers clairs : épargner, protéger et rentabiliser. Chez Lyff., nous mettons aujourd'hui notre expertise au service de l'éventail complet : de l'optimisation salariale intelligente et de la constitution de patrimoine fiscalement efficace à la protection de votre famille et au financement de projets privés via des structures de société bien pensées. Nous offrons une vision claire et directement applicable qui apporte immédiatement sérénité et confiance.
À un certain moment, il est devenu simplement évident : le nom "Pensioenmanager" ne racontait qu'une petite partie de l'histoire. Le travail que nous faisons concerne la situation dans son ensemble. Nous ne regardons pas seulement la ligne d'arrivée, mais nous naviguons avec vous à travers chaque phase de votre vie. Non seulement pour plus tard, mais pour aujourd'hui, demain et toutes les années entre les deux.
La société comme votre levier personnel
En tant que CEO de Lyff., je vois souvent des entrepreneurs considérer leur société comme un mal nécessaire. Dans mon livre "Fiscale Shortcuts voor managementvennootschappen" [Raccourcis fiscaux pour les sociétés de management], j'explique qu'il faut plutôt la voir comme une boîte à outils avec différentes vannes. C'est vous qui décidez quelle vanne ouvrir : salaire, dividende, réserves ou warrants. L'objectif n'est pas de chercher les limites de la loi, mais de faire des choix intelligents dans le cadre existant pour maximiser votre revenu net.
Un mécanisme concret que nous utilisons souvent est l'IPT (Engagement Individuel de Pension) comme outil de financement immobilier. Au lieu de rembourser entièrement votre prêt privé avec de l'argent privé net sur lequel vous avez d'abord payé 50 % d'impôts, vous pouvez constituer le capital avec de l'argent brut dans votre société. C'est ce que nous appelons le "prêt bullet". Vous ne payez que les intérêts en privé, tandis que la société verse des primes fiscalement déductibles pour rembourser le capital en une seule fois à l'échéance. Cela peut vous apporter des dizaines de milliers d'euros d'avantage par rapport à une hypothèque classique.
Lisez-en davantage sur cette approche dans notre expertise sur
Questions fréquentes
Comment déterminer le mix idéal entre salaire et dividende ?
Il n'y a pas de réponse universelle, mais la règle des 80 % est votre boussole. Votre salaire doit être suffisamment élevé pour créer une marge de pension suffisante dans votre IPT, mais pas si élevé que vous vous noyez dans les tranches d'imposition les plus élevées de l'impôt des personnes physiques. Chez Lyff., nous visons souvent un 'juste milieu défendable' où nous utilisons les dividendes via le régime VVPR-bis (15 % de précompte mobilier après une période d'attente) comme surplus pour votre patrimoine privé.
Les warrants sont-ils plus intéressants qu'un bonus classique ?
Souvent oui. Un bonus en espèces est fortement imposé à l'impôt des personnes physiques et aux cotisations sociales. Les warrants (options sur actions) sont imposés sur un avantage forfaitaire de toute nature au moment de l'attribution. Comme la valeur réelle à la vente est souvent plus élevée que ce forfait, il vous reste considérablement plus net. C'est un moyen puissant d'augmenter votre pouvoir d'achat sans que votre masse salariale n'augmente de manière explosive.
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