Het klassieke pensioensparen (derde pijler) is privé en wettelijk begrensd. Je kan daar niet onbeperkt bijstorten en ook geen inhaalbeweging maken als je laat start. Wie te laat begint, kan het gemiste rendement dus niet meer volledig compenseren.
Voor zelfstandigen bestaan er andere, krachtigere hefbomen: VAPZ en IPT. Die maken deel uit van een bredere pensioenplanning en laten wél toe om, binnen wettelijke grenzen, hogere stortingen te doen. Vooral bij een IPT kan de opbouw afgestemd worden op je inkomen, je loopbaan en je gewenste pensioenbedrag.
Timing blijft daarbij cruciaal. Wie vroeg start, profiteert maximaal van samengestelde groei. Maar ook wie later begint, kan via pensioenplanning nog veel optimaliseren, zolang de structuur juist zit.
Daarnaast speelt de investeringskeuze een belangrijke rol. Je pensioenvermogen kan defensief of dynamischer belegd worden. Jongere ondernemers kiezen vaak voor meer marktgerichte oplossingen (zoals beleggen via een TAK 23-structuur), terwijl richting pensioenleeftijd meestal wordt afgebouwd naar minder volatiele opties. Dat is geen alles-of-nietsverhaal: je kan die strategie onderweg aanpassen naarmate je situatie verandert.
Het belangrijkste inzicht: pensioenopbouw staat nooit op zichzelf. Ze moet passen binnen je cashflow, je loonstrategie en je langetermijndoelen. Losse stortingen zonder plan leveren zelden het beste resultaat op.
Voor veel zelfstandigen is pensioen het grootste financiële risico dat ze negeren. Pensioenplanning werkt, maar alleen als ze bewust wordt opgebouwd, met de juiste formule op het juiste moment, en als onderdeel van een groter financieel geheel. Een simpele simulatie toont vaak meteen waar je vandaag geld laat liggen. Maak een afspraak met onze experts als je jouw situatie wilt bespreken zonder verplichtingen.