Smartly finance real estate as an entrepreneur
Buying real estate as an entrepreneur offers unique opportunities. Buy privately and pay off with company money? Bullet loan on your IPT? We calculate which structure yields the most.
Our step-by-step plan
From analysis to settlement — we guide you through every phase of your real estate financing.
1. Analysis of your situation
We look at your current corporate structure, available liquidity and tax position.
2. Private or company?
We compare the net return of buying privately versus via the company, taking into account taxes, costs and depreciation.
3. Financing structure
Classic loan, bullet loan on IPT, or a combination? We calculate exactly which structure yields the most.
4. Implementation & follow-up
We guide you through execution and check that everything goes correctly — from notary to bank.
Classic loan vs. bullet on IPT
With a classic mortgage loan you pay back capital + interest monthly. With a bullet loan you only pay interest and repay the capital at maturity — often financed from your IPT pension capital.
The difference in net cost can run into tens of thousands of euros. With our calculator you calculate in 30 seconds which structure is most advantageous for you.
Benefits of real estate via company
- Interest deductible as business expense
- Depreciation lowers the taxable base
- Bullet loan on IPT = double tax benefit
- Lower net monthly cost through tax leverage
Vastgoed slim financieren als ondernemer
- Vastgoed kopen als ondernemer biedt unieke mogelijkheden, maar vereist een scherpe blik op de financiering. In de regiekamer van Lyff. zien we dat veel ondernemers de fout maken om vastgoed uitsluitend privé af te lossen met netto-inkomen. Dit is vaak de duurste weg, omdat elke euro die je privé aflost eerst een zwaar bad in de personenbelasting en sociale bijdragen heeft genomen. Door slim gebruik te maken van de interne financiering in je vennootschap, kun je kapitaal opbouwen met brutogeld, terwijl je privé de lasten minimaliseert.
- Stel dat je een pand van 300.000 euro koopt. Een klassiek hypothecair krediet privé kost je vennootschap door de jaren heen ruim een miljoen euro aan bruto-omzet om de netto-aflossingen te dekken. Gebruik je echter een bullet-krediet gekoppeld aan je Individuele Pensioentoezegging (IPT), dan betaal je privé enkel de intresten. Het kapitaal wordt aan het einde in één keer afgelost met het pensioenkapitaal dat je vennootschap fiscaal aftrekbaar heeft opgebouwd. Dit verschil in efficiëntie kan in de praktijk honderdduizenden euro's voordeel opleveren.
- Een veelvoorkomende misser is het blindstaren op een lage rentevoet. Een bank kan een scherp tarief bieden op een klassieke lening, maar voor een ondernemer is de 'brutokost' veel belangrijker dan de nominale rente. Een lening die privé 3,5% kost, is vaak duurder dan een bullet-lening van 4,5% via de vennootschap, simpelweg omdat je bij die laatste geen sociale bijdragen en personenbelasting over het afgeloste kapitaal betaalt. Bovendien blokkeren zware privé-aflossingen vaak je flexibiliteit om in de toekomst andere opportuniteiten te grijpen.
- De aanpak van Lyff. vertrekt altijd vanuit jouw specifieke doelstellingen en de 80-procentregel. We berekenen niet alleen welk pand je kunt kopen, maar vooral welke structuur het meeste netto-rendement oplevert zonder je privé-cashflow onder druk te zetten. We combineren pensioenopbouw, cashplanning en vastgoedstrategie tot één samenhangend plan. Zo wordt vastgoed geen blok aan je been, maar een echte hefboom voor je vermogen. Wij zorgen dat de cijfers kloppen, zodat jij met een gerust hart in stenen kunt investeren.
Frequently asked questions
Wat is het voordeel van een bullet-krediet via mijn IPT?
Bij een bullet-krediet betaal je gedurende de looptijd privé enkel de intresten. Het kapitaal wordt pas op de einddatum afgelost met de reserve uit je pensioenplan. Omdat die reserve is opgebouwd met fiscaal aftrekbare premies door je vennootschap, los je in feite je privé-vastgoed af met brutogeld, wat fiscaal veel efficiënter is dan klassieke aflossingen.
Kan ik mijn IPT-reserve al eerder gebruiken voor vastgoed?
Ja, je kunt een voorschot opnemen op de reeds opgebouwde reserves in je IPT-contract voor de aankoop, bouw of renovatie van onroerend goed binnen de Europese Economische Ruimte. Dit is een snelle manier om eigen middelen te mobiliseren zonder een nieuwe lening aan te gaan, al moet je rekening houden met de impact op je uiteindelijke pensioenkapitaal.
Moet het vastgoed op naam van de vennootschap staan?
Niet noodzakelijk. Sterker nog, vaak adviseren wij om het vastgoed privé aan te kopen en enkel de financiering te koppelen aan de pensioenopbouw van de vennootschap. Hierdoor blijft het pand privévermogen, geniet je van de fiscale voordelen van de vennootschap bij de opbouw, en vermijd je latere vennootschapsbelasting op de meerwaarde bij een eventuele verkoop.